آلية عمل أنظمة الدفع الإلكتروني | التعرف على أهم 4 أنواع لها

بعد العديد من التحولات الرقمية في عالمنا، تطور الأسلوب الذي نتعامل به مع الأموال بشكل كبير ، فأصبحت أنظمة الدفع الإلكتروني تحتل مكاناً هاماً في سرعة المعاملات المالية وبديلاً لا غنى عنه للطرق التقليدية في دفع وتحويل الأموال ويمكننا القول أنها سهامت في القضاء على كتابة الشيكات البنكية في وقتنا الحالي إلا في الحالات النادرة وخاصة عند تحويل أموال ضخمة أو تعاملات الشركات ولكن بالنسبة للأفراد أصبحت أنظمة الدفع الإلكتروني بمثابة المنقذ من الإجراءات الطويلة وطوابير الانتظار المملة.

في هذا المقال سنتعرف أكثر عن أنظمة الدفع الإلكتروني وكيف غيرت نظرتنا نحو التعاملات الرقمية، بالإضافة إلى استكشاف أنواعه المختلفة واستخدامها في العديد من الأنشطة والعلامات التجارية مثل: الكافيهات، المطاعم، المولات التجارية، وغيرهم، فلم يعد الأمر يقتصر على اتلعاملات المالية في البنوك فقط.

أنظمة الدفع الإلكتروني

ما هي أنظمة الدفع الإلكتروني ؟

تعتبر أنظمة الدفع الإلكتروني والتي تشير إلى الدفع الذكي، حل رقمي من خلالها يمكن للعملاء بأن يتموا مدفوعاتهم ويؤدوا التعاملات المالية عن طريق الإنترنت أو إلكترونياً وذلك بدون الحاجه إلى الدفع عن طريق الشيكات أو التقود الملموسة أو المادية، كما أنها جسر تكنولوجي يربط بين الأفراد والأعمال الخاصة بهم في عالم مليء بالمعاملات المالية. بدلا من الوصول إلى كتابة الشيكات أو الدفع النقدي، حيث يمكن لأي فرد ومع مواكبة التطورات التكنولوجية حول العالم في الوقت الحالي بأن يحول الأموال إلكترونياً بدون أي جهد يذكر وذلك من خلال الضغط على القليل من النقرات والنوافذ لإتمام أي عملية دفع.

بجانب ذلك، أحدثت أنظمة الدفع الإلكتروني ثورة في طريقة التعامل مع الماليات، وفي جعل التعاملات المالية أسرع وأسهل، بل وأكثر كفاءة بالإضافة إلى سهولة إمكانية الوصول إلى أي فرد مع حسابه البنكي الخاص به، أيضاً بإنهاء الحاجة إلى العملة النقدية واستبدالها بأنظمة الدفع الإلكتروني جعل منها وسيلة لتخفيض تكاليف التعاملات المالية، وإنهاء العمل بالأوراق النقدية وحتى خفض تكاليف العمالة في العديد من الأنشطة والأعمال. وبالنسبة للشركات التي تستخدم التجارة الإلكترونية أصبح التحويل إلى أنظمة الدفع الإلكتروني ضرورة وليس رفاهية في تسهيل العديد من العمليات المالية التجارية وخاصة بالنسبة للعملاء الذين يفضلون في الوقت الحالي الشراء عبر الإنترنت من أجل راحتهم.

الدفع الالكتروني

أنواع أنظمة الدفع الإلكتروني

تتنوع أنظمة الدفع الإلكتروني في أشكال عديدة، كل شكل منهم مصمم ليناسب احتياجات معينة وتفضيلات مختلفة في استخدامهم في العديد من الأنشطة والمجالات مثل: المطاعم أو الكافيهات أو المولات التجارية أو محلات الخضروات والفاكهة وغيرهم، إليك نظرة على بعض أنواعها الأهم والأكثر شيوعاً:

1. البطاقات المدفوعة

البطاقات المدفوعة مسبقًا هي وسيلة دفع آمنة وسهلة الاستخدام، حيث يتم شحنها بمبلغ محدد من المال لاستخدامه في عمليات الشراء أو الدفع عبر الإنترنت أو المتاجر الإلكترونية، توفر هذه البطاقات تحكمًا أفضل في النفقات، حيث لا يمكن إنفاق أكثر من المبلغ المتاح فيها، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للأشخاص الذين يفضلون تجنب الديون أو يرغبون في التحكم في ميزانيتهم بشكل أفضل، كما أنها تستخدم على نطاق واسع للسفر أو الهدايا، وفيما يلي أنواع هذه البطاقات.

بطاقات الائتمان:

والتي تعد أهم وأكثر طرق الدفع استخدامًا لمعاملات التجارة الإلكترونية لأنها بسيطة الاستخدام. حيث يتعين على العميل فقط إدخال رقم بطاقته الائتمانية وتاريخ انتهاء صلاحيتها في الخانة المناسبة على صفحة الويب الخاصة بالشركة البائعة.

وما يجعل بطاقات الائتمان من أهم طرق الدفع شيوعًا هي نظام الأمان والحماية، مثل استخدام رقم التحقق من البطاقة CVV. حيث يساعد هذا النظام في اكتشاف الاحتيال من خلال مقارنة رقم التحقق بمعلومات حامل البطاقة.

بطاقات الخصم:

تعتبر بطاقات الخصم من أهم أنظمة الدفع الإلكتروني استخدامًا حول العالم في التجارة الإلكترونية مثل بطاقات الائتمان. فتعرف هذه البطاقات بأن العميل الذي يرغب في الدفع عبر الإنترنت يستخدمها ضمن حدوده المالية حيث يفضل الدفع عبر هذه البطاقات الخاصة به. بحيث تمكنه بطاقة الخصم الدفع مقابل المنتج أو البضاعة المشتراة بالأموال الموجودة بالفعل في حسابه المصرفي.

بطاقات الخصم

2. المحفظة الإلكترونية

تعتبر المحفظة الإلكترونية من أهم الأشياء التي استحدثت في الآونة الأخيرة من قبل شركات البنوك وحتى شركات الاتصالات حيث تتيح للعميل إنشاء حساب مدفوع مسبقًا لتخزين عدة بطاقات ائتمان وبطاقات خصم وأرقام حسابات بنكية في بيئة آمنة.

فمن مميزات هذا النوع من أنظمة الدفع الإلكتروني أنها تلغي الحاجة لإدخال معلومات الحساب في كل مرة يتم فيها العميل إجراءات الدفع الإلكترونية، حيث أنه بمجرد تسجيل العميل وإنشاء ملف خاص به في المحفظة الإلكترونية يمكنه بذلك إجراء جميع معاملاته المالية ومدفوعاته بشكل أسرع وأسهل.

فيمكنك إنشاء المحفظة الإلكترونية عبر العديد من التطبيقات العالمية والشركات المختلفة مثل: باي بال، آبل باي، جوجل باي. ويمكنك الاطلاع على المحافظ الإلكترونية المحلية عبر شركات الإتصال المختلفة فودافون، أورانج، وي، اتصالات.

3. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تعتبر هذه الطريقة شائعة أيضًا في سداد مدفوعات التجارة عبر الإنترنت أو التجارة الإلكترونية للعديد من بين الشركات وبعضها البعض. حيث يتم ذلك عبر تحويل الأموال رقميًا من خلال الإنترنت من حساب بنكي إلى حساب بنكي آخر، وتغلب هذه الطريقة في استخدامها من قبل الشركات الصغيرة أو العاملين لحسابهم الخاص في إتمام تحويلاتهم المالية في تجارتهم.

digital wallet

4. الدفع عبر طريق الهاتف المحمول

يعتبر أيضًا الدفع عبر طريق الهاتف المحمول من أحدث أنظمة الدفع الإلكتروني والتي قد تكون بديلة عن استخدام البطاقات المدفوعة كبطاقة الائتمان أو الدفع نقدًا، فيستطيع العميل أن يرسل طلب الدفع إلى مزود الخدمة عبر رسالة نصية. ومن ثم حساب الهاتف المحمول الخاص به أو ببطاقته الائتمانية ونتيجة ذلك يتم تحصيلها مقابل الشراء.

وعلى سبيل المثال من الممكن أن يستخدم العميل رمز الاستجابة السريع Qr code في عملية الدفع كأحد أنظمة الدفع الإلكتروني عبر الهاتف المحمول عند وجوده في المطعم أو المحل التجاري، وذلك عن طريق عمل scan لرمز الـ Qr code الخاص بعملية الدفع في المطعم، ومن خلاله يتعرف جهاز الدفع الإلكتروني على رقم هاتف العميل وعلى بيانات بطاقته الائتمانية ومن ثم تتحول الأموال على الفور،حيث يساهم ذلك لإراحة العميل من العملية التقليدية الخاصة بالدفع سواء عن طريق الدفع النقدي أو حتى عن طريق بطاقته الائتمانية.

5 إسهامات لـ التحول الرقمي في نجاح المطاعم

في الوقت الحاضر، تتم معظم المهام بمساعدة التكنولوجيا، وفي مجال صناعة المطاعم يعتبر التحول الرقمي في نجاح المطاعم أحد أهم العوامل الرئيسية في تحقيق الأرباح والوصول من خلاله إلى الدمج التكنولوجي يسهل العديد من الإجراءات والأمور الهامة في الكثير من المطاعم، وإذا كان العديد من العلامات التجارية يعتمدون الآن على عصر التحول الرقمي، فلا يمكنك أن تتأخر كثيراً في أن تتجه لهذا العصر، فالعميل لا يتصور ذلك فحسب، بل يتوقع أن تقوم الشركات في تنفيذ حلول تكنولوجية تجعل حياته أسهل.

إسهامات التحول الرقمي في نجاح المطاعم

تمكن التحول الرقمي في نجاح المطاعم عن طريق تقديم فوائد كبيرة للمطاعم، أبرزها تحسين تجربة العملاء وزيادة الكفاءة التشغيلية، باستخدام أدوات رقمية مثل أنظمة إدارة الطلبات والدفعات الإلكترونية، يمكن للمطاعم تسريع عملياتها وتقليل الأخطاء البشرية، كما تتيح التحليلات الرقمية للمطاعم فهم أنماط الطلب وتحسين استراتيجيات التسويق بناءً على بيانات دقيقة، بالإضافة إلى ذلك، يمكن استخدام تطبيقات التوصيل والمواقع الإلكترونية لتوسيع نطاق الوصول وجذب عملاء جدد، مما يعزز الإيرادات ويقوي العلاقة مع العملاء، وفبما يلي اهم الإسهامات التي قدمها التحول الرقمي في نجاح المطاعم والعلامات التجارية المختلفة.

5 إسهامات لـ التحول الرقمي في نجاح المطاعم

1- تحسين فريق العمل

ساهم التحول الرقمي في نجاح المطاعم عن طريق تحسين فريق العمل، يعتبر الموظفون لدى المطاعم هم العمود الرئيسي داخلها، كصاحب عمل تكون بحاجة إليهم دائمًا بل وتريد أن يكونوا في أفضل حالاتهم حتى ينجح مطعمك، لذلك إليك بعض الوسائل التي يمكن الاعتماد عليها وذلك عبر التكنولوجيا والتحول الرقمي لجعل فريقك أكثر إنتاجية:

  • الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا في جدولة وظائف العاملين داخل المطعم بشكل عادل والوصول لرضائهم، بالإضافة إلى تحسين إنتاجيتك كمطعم على المدى البعيد.
  • تمكنك التكنولوجيا أيضاً باستخدام التحول الرقمي في مراقبة أداء كل موظف وتتبع حضوره اليومي وإنشاء التقارير اليومية التي تقيم رواتبهم، وسهولة تتبع مهام كل موظف على حده.
  • يعتبر التدريب هو العامل الرئيسي في جعل الموظف مؤهل وعلى استعداد دائماً لمواجهة أي موقف. ولاستمرار تلك العملية يسهل التدريب عبر الإنترنت في السماح للموظف بأن يتدرب ويتعلم بالسرعة التي تناسبه وفي الوقت الذي يناسبه بالإضافة إلى ميزة تقليل تكاليف التدريب بالنسبة لصاحب المطعم.

2- ميزة توفير المال والوقت

بعض إجراءات التحول الرقمي تضمن لمطعمك استثماراً أولياً في توفير المال والوقت، من بعض تلك الإجراءات التي تعبر عن التحول الرقمي في نجاح المطاعم:

  • الأجهزة الذكية: حيث يمكنك التحول الرقمي في استخدام الأجهزة الذكية التي تستطيع التحكم فيها عن بعد وتخزين البيانات التي تساعد على حل المشكلات العديدة واتخاذ أفضل القرارات بشأنها. بالإضافة إلى إمكانية استخدامها في العديد من الأجهزة التي تسهل عمليات الطهي في المطاعم مثل؛ الأفران الذكية للطهي الدقيق، والثلاجات الذكية لمنع التلف، وحتى الطهاة الآليين أو الروبوت الذين يمكنهم المساعدة في إعداد الطعام.
  • إدارة المخزون: يستطيع التحول الرقمي أن يمنع إهدار الطعام وذلك من خلال رؤية أفضل لجميع المكونات اللازمة وترتيبها بأفضل شكل ممكن فيسهل ذلك فكرة الوقت كحل أول وتوفير المال كحل ثاني.
  • الأجهزة الموفرة للطاقة: يعد اختيار الأجهزة التي تعمل على تحسين وتوفير الطاقة، ينتج ذلك تكلفة أقل في المال الذي قد يشكل عبئاً على صاحب المطعم، وذلك من خلال اللجوء للتحول الرقمي داخل المطعم.

التحول الرقمي في نجاح المطاعم

3- استخدام قائمة طعام إلكترونية

يعد التحول الرقمي في نجاح المطاعم شيء رئيسي وبديهي في الوقت الحاضر، من خلاله يمكن استخدام على سبيل المثال قائمة طعام إلكترونية بديلة عن قائمة الطعام الطبيعية التي نعرفها والتي تكلف العديد من أصحاب الأعمال الكثير من المال عند طباعتها، لذلك تمكن التكنولوجيا الوصول إلى تحسين تجربة العميل في استخدام رمز الاستجابة السريع أو الـ Qr code كوسيلة سريعة وسهلة من أجل توصيل الطعام داخل المطعم ولتيسير عملية طلب شراء الطعام نفسه عبر استخدام الذكاء الاصطناعي عن طريق رمز الـ Qr code الذي يعتبر أداة مهمة وحل بديل رائع لفكرة قائمة الطعام “Menu” التقليدية.

يساعد التحول الرقمي في نجاح المطاعم، فمن خلال تحويل قائمة الطعام التقليدية غلى قائمة الكترونية عن طريق عمل رمز Qr code، يستطيع العميل الدخول إلى قائمة الطعام الإلكترونية الخاصة بالمطعم عبر هاتفه الذكي ويمكنه ذلك بتحديد الأصناف الذين يريدها ومعرفة الأطباق الرئيسية وأسعارها بل ويستطيع أيضًا طلب الطعام من خلاله، كما يسمح رمز الاستجابة السريع Qr code للعملاء بأن يتم دفع مقابل الطعام عبر هواتفهم الذكية باستخدام احد طرق الدفع الالكترونية، وهي تجربة تعتبر من التجارب الحديثة المعمول بها في معظم المطاعم في الآونة الأخيرة من أجل الوصول إلى راحة العميل.

تحليل البيانات

4- تتبع أداء المطعم

تتمثل أهم اسهامات التحول الرقمي في نجاح المطاعم في تتبع أداء المطعم، تثير هذه الميزة سؤالاً هاماً للغاية لأصحاب المطاعم، وهو كيف بإمكان صاحب المطعم بأن يعلم ما إذا كان مطعمه يحرز التقدم والنجاح المطلوب مراده أم لا؟ هل يجب أن ينتظر إلى نهاية الشهر للإطلاع على تقارير المحاسبة والمخزون؟ فيجب على صاحب المطعم التأكد دوماً ومراقبة البيانات ليضمن نجاح المطعم الخاص به، لذلك يمكن للتحول الرقمي أن يساعده باستخدام وحدة تقارير خاصة بالمطعم لعرض البيانات القيمة التي يستطيع أن يحللها صاحب المطعم ويترجمها إلى قرارات يبني عليها نجاحه مثل:

  • ما هي العناصر الأكثر مبيعا لدى المطعم
  • ما هي العناصر الأقل مبيعا لدى المطعم
  • ما هي عدد الطلبات والحجوزات
  • المناطق التي يتلقى منها معظم الطلبات
  • تصنيف وتقييم محرك البحث جوجل

أقرأ أيضاً: 5 طرق يساهم بها الذكاء الاصطناعي في تطوير المطاعم

5- الحصول على تجربة طلب محسنة

إن التحول الرقمي في نجاح المطاعم من العوامل الهامة الآن في تحقيق الأرباح الفعلية لأي مطعم، حيث توجد دراسة تقول أن 40% من العملاء يفضلون الطلب من المطاعم مباشرة من خلال موقع أو تطبيق المطعم نفسه، وبالتالي من المهم جدا بالنسبة لأصحاب المطاعم اللجوء إلى التحول الرقمي واستخدام التكنولوجيا.

بالإضافة إلى أن الطلب عبر الإنترنت ليس متاحاً فقط من خلال الطرق التقليدية والتي قد تؤدي إلى مجموعة من الأخطاء التي يمكن الوقاية منها بسهولة، ولكن يوجد العديد من الوسائل الممكنة التي قد تحسن من تجربة الطلب بالنسبة للعملاء مثل:

  • خيار الطلب عبر وسائل التواصل الاجتماعي: حيث يمكن للمطعم بأن يزيد من مبيعاته عبر الإنترنت من خلال السماح للعملاء بطلب طعامهم مباشرة من وسائل التواصل الاجتماعي مثل Facebook.
  • تحسين محركات البحث: فمن الممكن أن يلجأ العميل إلى الطلب مباشرة من خلال موقع الويب الخاص بالمطعم، ببضع نقرات فقط. أو عبر استخدام مواقع أخرى من شأنها أن تضع تقييم ذو قيمة عالية على محرك البحث جوجل في حالة ما إذا كان المطعم لا يمتلك موقع خاص به على شبكة الإنترنت.

المصدر: How To Speed Up Your Restaurant’s Digital Transformation

منيوز بي | Menus bee متوفر علي: