الكاتب: admin

تعد استراتيجية أمن التجارة الالكترونية أمر هام للغاية لنجاح أي عمل تجاري عبر الإنترنت، فيمكن أن تشكل التهديدات الالكترونية العديد من المشاكل التي قد تخرب أي عمل أو منتج يقدمه شركتك، حيث يأتي العديد من التهديدات من مصادر مختلفة وتخترق أمن الموقع التابع لتجارتك الالكترونية.

فقد شهدت كثير من الأعمال التجارية عبر الإنترنت 32.4% من الهجمات الالكترونية الناجحة في عام 2018، بالإضافة إلى أنه يمكن لـ 88% من المخترقين المحترفين أن يخترقوا أي منظمة في خلال 12 ساعة فقط، وذلك وفقًا لدراسة أجرتها داتا باروت، وإليك في هذا المقال أهم النقاط الخاصة بأمان التجارة الالكترونية التي يجب أن تعرفها قبل أن تبدأ في تنفيذ تجارتك عبر الإنترنت.

ما هي وسائل أمان التجارة الالكترونية ؟

يعتبر المبدأ التوجيهي الذي يضمن التعاملات الآمنة من عمليات بيع وشراء الخدمات والمنتجات عبر الإنترنت هو أمان التجارة الالكترونية، والذي يتكون من بروتوكولات معينة يتم تصميمها في الموقع الالكتروني الخاص بعلامتك التجارية وظيفته حماية الأشخاص الذين يشاركون في بيع وشراء السلع والخدمات عبر الإنترنت، فمن أجل كسب ثقة وولاء عملائك يجب أن يتم وضع مبادئ خاصة بأمان التجارة الالكترونية، تشمل هذه المبادئ:

• الخصوصية
• النزاهة
• التوثيق أو المصادقة
• عدم التنصل

1- الخصوصية:

يضمن هذا المبدأ من خلال توضيحه عبر الموقع الالكتروني الخاص بتجارتك أنه يمنع أي نشاط يمكن من خلاله أن يؤدي إلى مشاركة بيانات العملاء مع أطراف أخرى غير مصرح بها أو غير معنية، فلا يمكن لأي شخص آخر الوصول إلى معلومات العميل الشخصية وتفاصيل حسابه البنكي وأخر عمليات الشراء الذي قد أتمها، وذلك بغض النظر عن من هو البائع عبر الإنترنت.

يعد انتهاك السرية من الأشياء التي قد تأتي من عدة مصادر مختلفة ولكن قد تحدث عن طريق أصحاب الأعمال التجارية أنفسهم عبر الإنترنت وذلك بسبب سماحهم أو سماح البائعين للآخرين بالوصول إلى المعلومات الشخصية للعملاء، ولذلك يجب عليهم أن يضعوا الحد الأدنى من برامج التشفير والحماية وغيرها من الوسائل التي تحمي بيانات العميل وخاصةً التفاصيل المصرفية للعملاء.

2- النزاهة:

تعتبر النزاهة من ضمن العوامل التي قد تؤثر في ثقة العميل وولاءه لعلامتك التجارية، فالنزاهة تعني التأكد من أن أي معلومات قد يشاركها العملاء عبر الإنترنت تظل موجودة دون تغيير، فينص هذا المبدأ على أنه يجب على أصحاب الأعمال التجارية عبر الإنترنت أن يستخدموا معلومات العملاء كما هي، وكما قد سجلها العميل بالموقع الخاص بشركتك.

3- التوثيق أو المصادقة:

يحتاج مبدأ التوثيق أو المصادقة في أمن التجارة الالكترونية أن يكون شامل معلومات موثوقة وحقيقية دون أي تلاعب أو تزييف وذلك لجميع الأطراف المشاركة في العمليات التجارية لكلٍ من البائع والمشتري، حيث يجب أن تثبت الشركة أنها شركة حقيقية بالإضافة إلى أن توضح التصاريح والوثائق المختلفة التي يتم استكمالها من خلال أنظمة الدولة التي تنشأ بها الشركة.

كما يتم تقديم إثبات هوية جميع الأطراف سواء بالنسبة للعميل أو بالنسبة للبائع لجعل كل الأطراف يشعرون بالأمان بشأن المعاملات عبر الإنترنت، ومن بين الحلول التي تقدم مبدأ التوثيق أو المصادقة هي معلومات تسجيل دخول العميل وأرقام التعريف الشخصية لبطاقة الائتمان.

4- عدم التنصل:

يعد عدم التنصل مصطلحًا بالغ الأهمية في مجال أمان التجارة الالكترونية، حيث يشير إلى القدرة على ضمان عدم انسحاب أي من الأطراف أو إنكار صحة توقيعها الرقمي أو صحة المعاملة نفسها.

وفي سياق التجارة الإلكترونية، يعني هذا بالمواقف التي لا يمكن للمستخدم – سواء كان عميلاً أو تاجرًا – أن ينكر فيها مشاركته في معاملة ما أو صحة السجلات الرقمية المتعلقة بها.

ففي مجال أمان التجارة الإلكترونية، يُعتبر عدم التنصل أمرًا بالغ الأهمية لبناء الثقة في المعاملات عبر الإنترنت، عندما يُقدم العميل طلبًا أو يُجري معاملة مالية، يُنشأ النظام أدلة رقمية، مثل التوقيعات الرقمية أو الطوابع الزمنية، للتحقق من صحة المعاملة.

وتضمن آليات عدم التنصل أنه بمجرد قيام المستخدم بالتوقيع الرقمي على معاملة ما أو المصادقة عليها، لا يمكنه فيما بعد الإنكار أو الانسحاب منها، حيث تلعب التوقيعات الرقمية دورًا حاسمًا في ضمان سلامة وصحة الرسائل والمعاملات الإلكترونية، مما يجعل من الصعب على المستخدمين الانسحاب أو الإنكار.

أهمية أمان التجارة الالكترونية

مع تزايد أهمية أمان التجارة الالكترونية، تسعى الشركات والحكومات والجهات ذات الصلة إلى تطوير إطارات قانونية وتقنيات أمنية متقدمة لضمان سلامة التجارة الإلكترونية وحماية المستهلكين، يتضمن هذا الجهود تطبيق قوانين الحماية الاستهلاكية ومكافحة الاحتيال الإلكتروني.

بالإضافة إلى تعزيز تقنيات التشفير والتحقق المزدوج للمعاملات الإلكترونية، حيث يلعب أمن التجارة الالكترونية دورًا هامًا في عملية إنجاح واستدامة الأعمال التجارية عبر الإنترنت. وهناك عدة عوامل تؤكد أهمية وجود أمن للتجارة الالكترونية عبر الإنترنت، من أبرزها الآتي:

• حماية المعلومات الشخصية: يضمن لك تنفيذ أمن الموقع الالكتروني التي تنشر من خلاله تجارتك حماية بيانات المستهلكين الشخصية والمالية، مثل معلومات البطاقات البنكية والعناوين والبيانات الشخصية الأخرى.
• تعزيز الثقة: بناءًا على ما سبق تعتبر الثقة إحدى العوامل التي تساهم في نجاح التجارة الالكترونيةن ويتم بناء هذه الثقة اعتمادًا على عدم تعرض العملاء أو المستخدمين لانتهاكات أو عدم تعزيز العلاقات التجارية طويلة الأمد بين المتاجر والعملاء.
• التصدي للاحتيال: مكافحة الاحتيال والغش من ضمن أيضًا التحديات الرئيسية التي قد يواجهها أصحاب الأعمال التجارية، فالاحتيال عبر الإنترنت قد يسبب لصاحب العمل التجاري خسائر مالية كبيرة لمتجره وحتى للمستهلكين، فلابد من وجود آليات فعالة لكشف هذا الاحتيال ومنع حدوثه.
• الامتثال للقوانين: يجب أن تتضمن مواقع التجارة الالكترونية على تشريعات وقوانين تهدف إلى حماية المستخدمين وضمان سلامة عملياتهم التجارية من بيع وشراء السلع والخدمات المختلفة، لتجنب المشاكل القانونية المحتملة.

المشاكل التي تواجه أمان التجارة الالكترونية

1. المواقع المزيفة: حيث يستطيع المخترقون إنشاء نسخ مزيفة من المواقع الشرعية، مما يؤدي إلى الأذى في سمعة الشركة وتقييماتها.
2. قد يقوم بعض المحتالين بتغيير محتوى مواقع الويب بهدف تحويل حركة المرور إلى مواقع منافسة أو تدمير سمعة الشركة المتضررة.
3. سرقة بيانات العملاء المخزنة والمعلومات الشخصية مثل العناوين وتفاصيل بطاقات الائتمان.
4. يمكن للمخترقين تدمير متاجر الشركات عبر الإنترنت باستخدام هجمات الفيروسات.
5. رفض الخدمة: حيث يحول بعض المتسللين المستخدمين الشرعيين عن استخدام المتجر عبر الإنترنت، مما يتسبب في انخفاض أدائه.
6. البرامج الضارة والفيروسات وعمليات الاحتيال عبر الإنترنت تسبب خسائر في الموارد المالية وحصص السوق بالإضافة إلى السمعة.
7. التعقيد في المعاملات المالية عبر الإنترنت بسبب تنوع المنتجات والخدمات وطرق الدفع، حيث تتطلب كل منها اعتبارات أمنية مختلفة.

التدابير الاحترازية في زيادة أمان تجارتك الالكترونية

إليك بعض الطرق البسيطة لزيادة التدابير الاحترازية لتحقيق مستوى عالي من الأمان لتجارتك الالكترونية:

1. تجنب استخدام الاستعلامات البسيطة التي يمكن اختراقها بسهولة من قبل المهاجمين. بدلاً من ذلك، استخدم استعلامات محددة التي من الممكن أن يتم إنشاؤها لتحمل معلومات متعددة، مما يجعلها أكثر أمانًا.
2. استخدم بيانات القائمة البيضاء للسماح فقط بنوع محدد من البيانات بالمرور عبر قاعدة البيانات، ويتم إدخال هذه البيانات المسموح بها مباشرة في الجداول. يمكنك أيضًا تحديث التطبيقات أو المواقع بانتظام لتجنب الهجمات.
3. توفير طبقات متعددة من التعليمات البرمجية لحماية المعلومات والبيانات الحساسة للمستخدم في منصات مواقع التجارة الإلكترونية، مما يقلل من فرص الاختراق.
4. تمكين السجلات واستخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي لكشف أي تدخلات غير مصرح بها، مما يسهل اكتشاف الثغرات وتتبعها مع مرور الوقت.
5. إذا كنت تجد الحلول التقنية صعبة، يمكنك اختيار منصات آمنة مع بنية جاهزة للاستخدام.

المصدر: E-commerce Security: Importance, Issues & Protection Measures

بوابات الدفع الإلكتروني هي الحل الآمن والمثالي لتلقي المدفوعات عبر الإنترنت، سواء كنت تدير متجرًا إلكترونيًا أو تقدم خدمات مدفوعة عبر موقعك، فإنك بلا شك ترغب في توفير نظام دفع يكون آمنًا، سريعًا، وسهل الاستخدام، فالمفتاح الأساسي في هذه العملية هو تلبية احتياجات العملاء من خلال تأمين بياناتهم ضد الاحتيال، مع إتاحة مجموعة متنوعة من خيارات الدفع التي تتناسب مع سهولة الاستخدام وتتوافق مع نظام الموقع.

ما هي بوابة المدفوعات الالكترونية؟

بوابات المدفوعات الالكترونية تعتبر وسيطًا ماليًا يربط بين العميل، المتجر الإلكتروني، حساب التاجر والبنك، تتيح هذه البوابات إمكانية استقبال المدفوعات على موقعك الإلكتروني في غضون ثوانٍ معدودة، وذلك باستخدام تقنيات التشفير التي تحمي بيانات العملاء المتصلة ببطاقاتهم البنكية.

شرح آلية الدفع عبر بوابة المدفوعات الإلكترونية

1. يقوم العميل باختيار وسيلة الدفع المناسبة له ويزود الموقع ببيانات البطاقة أو الوسيلة المختارة.
2. بين المتجر الإلكتروني وبوابة المدفوعات الالكترونية: يقوم الموقع بإرسال بيانات طلب العميل إلى بوابة المدفوعات الالكترونية بشكل مشفر، حيث تساهم شهادة SSL في حماية هذه البيانات.
3. تتم بين بوابة المدفوعات الالكترونية والبنك الخاص بالعميل: تستقبل بوابة المدفوعات الالكترونية الطلب وترسله إلى معالج الدفع بالبنك، يقوم البنك إما بالموافقة على الطلب وتحويل الأموال، أو رفضه لأسباب مثل عدم كفاية الرصيد.
4. بوابة المدفوعات الالكترونية وحساب التاجر: بعد موافقة البنك، تُحول الأموال إلى حساب التاجر، حيث يتم حفظها في محفظة إلكترونية خاصة بصاحب الموقع.
5. تحويل الأموال إلى البنك الخاص بصاحب المتجر: حيث يتم تحويل الأموال من حساب التاجر إلى الحساب البنكي أو بطاقة استقبال الأموال الخاصة بصاحب الموقع.

الفرق بين بوابات الدفع وحساب التاجر

بوابات الدفع هي الأداة التي تعالج طلبات الدفع وتنقل الأموال، بينما حساب التاجر هو المكان الذي تُخزن فيه الأموال قبل أن يسحبها صاحب الموقع إلى حسابه البنكي، العديد من بوابات الدفع توفر أيضًا حسابات للتجار، مما يزيد من أمان الأموال في حال تعرض الموقع للاختراق أو الهجمات.

الفرق بين البنك المصدر والبنك المكتسب

من المصطلحات الشائعة عند الحديث عن بوابات الدفع الإلكتروني هما البنك المصدر (Issuing bank) والبنك المكتسب (Acquiring bank) البنك المصدر هو البنك الذي يخص العميل ويستقبل طلبات الدفع من بوابة المدفوعات الالكترونية، أما البنك المكتسب فهو البنك الذي يتعامل مع المتجر الإلكتروني ويستقبل المدفوعات من حساب التاجر المتصل ببوابة الدفع.

أنواع بوابات الدفع الإلكتروني

تختلف بوابات الدفع الإلكتروني بناءً على طريقة المعالجة والتوجيه، وتنقسم إلى ثلاثة أنواع:

1- بوابات الدفع المباشر على الموقع

في هذا النوع تُثبت بوابة المدفوعات الالكترونية على الخادم الخاص بالموقع وتتم المعاملة مباشرة على الموقع دون الحاجة لإعادة توجيه العميل، هذا النوع يتطلب مبرمجين محترفين ويُفضل من قبل الشركات الكبيرة.

2- بوابات إعادة التوجيه

يتم توجيه العميل إلى منصة بوابة المدفوعات الالكترونية لإتمام العملية، ثم يعود إلى المتجر الإلكتروني، هذه الطريقة مثالية للمواقع الصغيرة والمتوسطة نظرًا لانخفاض تكلفتها وزيادة مستوى الأمان، رغم أن توجيه العميل لموقع آخر قد يؤثر على الثقة.

3- بوابات المعالجة بلوحة التحكم الخلفية

تستقبل بوابة الدفع الطلب من موقعك وتقوم بمعالجته عبر لوحة التحكم الخلفية، توفر هذه الطريقة توازنًا بين الأمان والاحترافية، مما يجعلها خيارًا مفضلًا لمواقع مثل PayPal وStripe.

كيف تختار بوابة المدفوعات الالكترونية المثالية لمتجرك الإلكتروني؟

اختيار بوابة الدفع المناسبة لمتجرك الإلكتروني يعد قرارًا استراتيجيًا يؤثر بشكل مباشر على تجربة عملائك ومعدلات التحويل في متجرك، لذا، إليك بعض النقاط الأساسية التي يجب مراعاتها عند اتخاذ هذا القرار:

1- تقييم التكاليف

كل بوابة دفع تأتي بتكاليف مختلفة، سواء كانت اشتراكات شهرية أو سنوية، أو رسوم على كل معاملة، أو مزيج من الاثنين، من الضروري مقارنة هذه التكاليف وتحديد الخطة التي تتناسب مع حجم معاملاتك وميزانيتك لضمان تحقيق أعلى عائد ممكن.

2- التأكد من توافق بوابة الدفع مع موقعك

ليست كل بوابات الدفع تتوافق مع جميع منصات إنشاء المواقع الإلكترونية، على سبيل المثال، بعض الأنظمة مثل ووردبريس قد لا تدعم ربطها بجميع بوابات الدفع، لذا من الضروري التأكد من وجود تكامل سلس بين بوابة الدفع وموقعك لضمان تجربة مستخدم خالية من المتاعب.

3- تنوع خيارات الدفع

كلما زادت طرق الدفع التي تقدمها لعملائك، زادت فرص إتمامهم لعملية الشراء، تحقق من أن بوابة الدفع التي تختارها توفر مجموعة متنوعة من الخيارات، سواء كانت عبر البطاقات البنكية، المحافظ الإلكترونية، أو حتى العملات الرقمية، نوع البوابة سواء كانت تتطلب إعادة التوجيه أو الدفع المباشر على الموقع، قد يؤثر أيضًا على هذه العملية.

5- مستويات الأمان والتشفير

أمان بوابة الدفع هو عامل حاسم في اختيارك، تأكد من مراجعة تقييمات المستخدمين والاطلاع على معايير الأمان التي تتبعها البوابة مثل التشفير SSL، حماية بيانات العملاء تعزز من ثقتهم بمتجرك وتقلل من احتمالية حدوث اختراقات.

6- الشهرة والموثوقية

غالبًا ما يتجنب العملاء استخدام بوابات دفع غير معروفة لهم، لذا من الأفضل اختيار بوابة دفع لها سمعة جيدة وعلامة تجارية معروفة على مستوى العالم، هذا يمنح عملائك شعورًا بالأمان والراحة أثناء إتمام معاملاتهم.

مع تطور التسوق عبر الإنترنت وتغير أساليب استقبال المدفوعات، أصبح من الضروري اختيار بوابة دفع تضمن لك الأمان وتعزز من مصداقية متجرك الإلكتروني، كما يمكنك دائمًا الاستعانة بالخبراء المتخصصين في التجارة الإلكترونية، لمساعدتك في اختيار أفضل بوابة مدفوعات إلكترونية تناسب موقعك.

المصدر: Best Payment Gateways