تعرف على أبرز خصائص بوابة المدفوعات الالكترونية وأهم أنواعها

بوابات الدفع الإلكتروني هي الحل الآمن والمثالي لتلقي المدفوعات عبر الإنترنت، سواء كنت تدير متجرًا إلكترونيًا أو تقدم خدمات مدفوعة عبر موقعك، فإنك بلا شك ترغب في توفير نظام دفع يكون آمنًا، سريعًا، وسهل الاستخدام، فالمفتاح الأساسي في هذه العملية هو تلبية احتياجات العملاء من خلال تأمين بياناتهم ضد الاحتيال، مع إتاحة مجموعة متنوعة من خيارات الدفع التي تتناسب مع سهولة الاستخدام وتتوافق مع نظام الموقع.

ما هي بوابة المدفوعات الالكترونية؟

بوابات المدفوعات الالكترونية تعتبر وسيطًا ماليًا يربط بين العميل، المتجر الإلكتروني، حساب التاجر والبنك، تتيح هذه البوابات إمكانية استقبال المدفوعات على موقعك الإلكتروني في غضون ثوانٍ معدودة، وذلك باستخدام تقنيات التشفير التي تحمي بيانات العملاء المتصلة ببطاقاتهم البنكية.

شرح آلية الدفع عبر بوابة المدفوعات الإلكترونية

1. يقوم العميل باختيار وسيلة الدفع المناسبة له ويزود الموقع ببيانات البطاقة أو الوسيلة المختارة.
2. بين المتجر الإلكتروني وبوابة المدفوعات الالكترونية: يقوم الموقع بإرسال بيانات طلب العميل إلى بوابة المدفوعات الالكترونية بشكل مشفر، حيث تساهم شهادة SSL في حماية هذه البيانات.
3. تتم بين بوابة المدفوعات الالكترونية والبنك الخاص بالعميل: تستقبل بوابة المدفوعات الالكترونية الطلب وترسله إلى معالج الدفع بالبنك، يقوم البنك إما بالموافقة على الطلب وتحويل الأموال، أو رفضه لأسباب مثل عدم كفاية الرصيد.
4. بوابة المدفوعات الالكترونية وحساب التاجر: بعد موافقة البنك، تُحول الأموال إلى حساب التاجر، حيث يتم حفظها في محفظة إلكترونية خاصة بصاحب الموقع.
5. تحويل الأموال إلى البنك الخاص بصاحب المتجر: حيث يتم تحويل الأموال من حساب التاجر إلى الحساب البنكي أو بطاقة استقبال الأموال الخاصة بصاحب الموقع.

الفرق بين بوابات الدفع وحساب التاجر

بوابات الدفع هي الأداة التي تعالج طلبات الدفع وتنقل الأموال، بينما حساب التاجر هو المكان الذي تُخزن فيه الأموال قبل أن يسحبها صاحب الموقع إلى حسابه البنكي، العديد من بوابات الدفع توفر أيضًا حسابات للتجار، مما يزيد من أمان الأموال في حال تعرض الموقع للاختراق أو الهجمات.

الفرق بين البنك المصدر والبنك المكتسب

من المصطلحات الشائعة عند الحديث عن بوابات الدفع الإلكتروني هما البنك المصدر (Issuing bank) والبنك المكتسب (Acquiring bank) البنك المصدر هو البنك الذي يخص العميل ويستقبل طلبات الدفع من بوابة المدفوعات الالكترونية، أما البنك المكتسب فهو البنك الذي يتعامل مع المتجر الإلكتروني ويستقبل المدفوعات من حساب التاجر المتصل ببوابة الدفع.

أنواع بوابات الدفع الإلكتروني

تختلف بوابات الدفع الإلكتروني بناءً على طريقة المعالجة والتوجيه، وتنقسم إلى ثلاثة أنواع:

1- بوابات الدفع المباشر على الموقع

في هذا النوع تُثبت بوابة المدفوعات الالكترونية على الخادم الخاص بالموقع وتتم المعاملة مباشرة على الموقع دون الحاجة لإعادة توجيه العميل، هذا النوع يتطلب مبرمجين محترفين ويُفضل من قبل الشركات الكبيرة.

2- بوابات إعادة التوجيه

يتم توجيه العميل إلى منصة بوابة المدفوعات الالكترونية لإتمام العملية، ثم يعود إلى المتجر الإلكتروني، هذه الطريقة مثالية للمواقع الصغيرة والمتوسطة نظرًا لانخفاض تكلفتها وزيادة مستوى الأمان، رغم أن توجيه العميل لموقع آخر قد يؤثر على الثقة.

3- بوابات المعالجة بلوحة التحكم الخلفية

تستقبل بوابة الدفع الطلب من موقعك وتقوم بمعالجته عبر لوحة التحكم الخلفية، توفر هذه الطريقة توازنًا بين الأمان والاحترافية، مما يجعلها خيارًا مفضلًا لمواقع مثل PayPal وStripe.

كيف تختار بوابة المدفوعات الالكترونية المثالية لمتجرك الإلكتروني؟

اختيار بوابة الدفع المناسبة لمتجرك الإلكتروني يعد قرارًا استراتيجيًا يؤثر بشكل مباشر على تجربة عملائك ومعدلات التحويل في متجرك، لذا، إليك بعض النقاط الأساسية التي يجب مراعاتها عند اتخاذ هذا القرار:

1- تقييم التكاليف

كل بوابة دفع تأتي بتكاليف مختلفة، سواء كانت اشتراكات شهرية أو سنوية، أو رسوم على كل معاملة، أو مزيج من الاثنين، من الضروري مقارنة هذه التكاليف وتحديد الخطة التي تتناسب مع حجم معاملاتك وميزانيتك لضمان تحقيق أعلى عائد ممكن.

2- التأكد من توافق بوابة الدفع مع موقعك

ليست كل بوابات الدفع تتوافق مع جميع منصات إنشاء المواقع الإلكترونية، على سبيل المثال، بعض الأنظمة مثل ووردبريس قد لا تدعم ربطها بجميع بوابات الدفع، لذا من الضروري التأكد من وجود تكامل سلس بين بوابة الدفع وموقعك لضمان تجربة مستخدم خالية من المتاعب.

3- تنوع خيارات الدفع

كلما زادت طرق الدفع التي تقدمها لعملائك، زادت فرص إتمامهم لعملية الشراء، تحقق من أن بوابة الدفع التي تختارها توفر مجموعة متنوعة من الخيارات، سواء كانت عبر البطاقات البنكية، المحافظ الإلكترونية، أو حتى العملات الرقمية، نوع البوابة سواء كانت تتطلب إعادة التوجيه أو الدفع المباشر على الموقع، قد يؤثر أيضًا على هذه العملية.

5- مستويات الأمان والتشفير

أمان بوابة الدفع هو عامل حاسم في اختيارك، تأكد من مراجعة تقييمات المستخدمين والاطلاع على معايير الأمان التي تتبعها البوابة مثل التشفير SSL، حماية بيانات العملاء تعزز من ثقتهم بمتجرك وتقلل من احتمالية حدوث اختراقات.

6- الشهرة والموثوقية

غالبًا ما يتجنب العملاء استخدام بوابات دفع غير معروفة لهم، لذا من الأفضل اختيار بوابة دفع لها سمعة جيدة وعلامة تجارية معروفة على مستوى العالم، هذا يمنح عملائك شعورًا بالأمان والراحة أثناء إتمام معاملاتهم.

مع تطور التسوق عبر الإنترنت وتغير أساليب استقبال المدفوعات، أصبح من الضروري اختيار بوابة دفع تضمن لك الأمان وتعزز من مصداقية متجرك الإلكتروني، كما يمكنك دائمًا الاستعانة بالخبراء المتخصصين في التجارة الإلكترونية، لمساعدتك في اختيار أفضل بوابة مدفوعات إلكترونية تناسب موقعك.

المصدر: Best Payment Gateways